Jak radzić sobie z długiem po współmałżonku; s Śmierć

Jak radzić sobie z długiem po współmałżonku; s Śmierć
Category: Kredyt Hipoteczny
16 października 2020

Zarządzanie finansami współmałżonka po jego śmierci może być przytłaczające, ale znajomość najlepszych sposobów radzenia sobie z długami może ułatwić ten proces. Kluczem jest rozpoznanie rodzajów długów, za które jesteś odpowiedzialny jako pozostały przy życiu małżonek.

Wiele lub wszystkie przedstawione firmy zapewniają LendEDU rekompensatę. Dzięki tym prowizjom zapewniamy naszym klientom bezpłatną usługę. Odszkodowanie, wraz z godzinami dogłębnych badań redakcyjnych, określa, gdzie i jak firmy pojawiają się w naszej witrynie.

Kiedy twój mąż lub żona umiera, musisz wziąć pod uwagę wiele kwestii finansowych, z których wszystkie stanowią pewne wyzwania, zwłaszcza gdy rozpaczasz i dostosowujesz się do nowego życia.

Aby szybko przejść przez ten proces, możesz określić, za które długi jesteś odpowiedzialny, a które umorzone zostaną po śmierci współmałżonka. Oto szczegółowo, co musisz wiedzieć o tym, jak radzić sobie z długiem po śmierci współmałżonka.

Ogólne zasady dotyczące długów zmarłego małżonka

Według Biura Ochrony Konsumentów, większość długów zaciągniętych przez zmarłego małżonka nie przechodzi na pozostały przy życiu małżonek.

Dzieje się tak, ponieważ, ogólnie rzecz biorąc, dług zostaje umorzony po śmierci właścicieli. Istnieją jednak szczególne okoliczności, w których za dług przechodzi żyjący małżonek:

  • Jeśli współmałżonek jest współsygnatariuszem długu
  • Jeśli małżonek jest współwłaścicielem długu (upoważnieni użytkownicy są zwolnieni)
  • Jeśli stan, w którym mieszka para, ma przepisy, które nakładają na małżonka obowiązek spłaty określonego długu
  • Jeżeli państwo, w którym mieszka para, posiada przepisy dotyczące wykonawcy lub zarządcy majątku przekazanego małżonka do spłaty długów z majątku wspólnego

Wiedza o tym, czego wymaga twój stan, jest kluczowa, ponieważ prawa spadkowe są specyficzne dla każdego stanu.

W stanach posiadających majątek wspólnotowy pozostały przy życiu małżonek może być odpowiedzialny za spłatę długów zmarłego małżonka z majątku spadkowego uznanego za majątek wspólnotowy. Ten rodzaj majątku może obejmować wszystko, co zostało nabyte podczas małżeństwa za pomocą kredytu opłaconego wspólnym majątkiem.

Na przykład, jeśli miałeś wspólne konto czekowe ze swoim współmałżonkiem i to konto zostało użyte do opłacenia rachunku karty kredytowej, nadal możesz być odpowiedzialny za wszelkie zaległe saldo na tej karcie po śmierci współmałżonka. Do stanów należących do społeczności należą Arizona, Alaska, Kalifornia, Idaho, Luizjana, Nevada, Nowy Meksyk, Teksas, Waszyngton i Wisconsin.

Konkretne sytuacje zadłużenia

Chociaż ważne jest, aby zrozumieć ogólne zasady i wyjątki, o których mowa powyżej, należy również ocenić swoją konkretną sytuację zadłużenia.

Według Steve’a Bucciego, autora i założyciela usługi doradztwa w zakresie kredytów konsumenckich, większość stanów nie wymaga od małżonka przejęcia odpowiedzialności za dług małżonka po jego śmierci. Jednak w stanach majątkowych wierzycieli mają pewne środki w określonych sytuacjach, ponieważ dotyczy to windykacji należności od zmarłej osoby.

Zasady te mogą mieć wpływ na pozostałego przy życiu współmałżonka i majątek majątkowy zmarłej osoby, jeśli chodzi o kredyty hipoteczne, zadłużenie z tytułu kart kredytowych, pożyczki studenckie i samochodowe oraz zobowiązania podatkowe. Poniższe informacje zawierają ogólne wskazówki dotyczące każdego rodzaju długu, abyś mógł lepiej zrozumieć, za jaki dług jesteś odpowiedzialny – a za jaki nie.

Debet na karcie kredytowej

W określonych przypadkach jako pozostały przy życiu małżonek jesteś odpowiedzialny za spłatę zadłużenia karty kredytowej zmarłego małżonka. W przypadku gdy karty kredytowe są własnością wspólną, współmałżonek będący współwłaścicielem przejmuje dług po śmierci współmałżonka. Nie jesteś jednak odpowiedzialny za spłatę zadłużenia karty kredytowej, jeśli jesteś po prostu autoryzowanym użytkownikiem.

W stanach posiadających majątek wspólnotowy za długi zaciągnięte w trakcie małżeństwa, w tym zadłużenie z tytułu kart kredytowych, nawet jeśli są one własnością indywidualną, po śmierci właściciela przechodzi na odpowiedzialność pozostałego przy życiu małżonka.

W przypadku śmierci współmałżonka należy być bardzo aktywnym i informować firmy obsługujące karty kredytowe o ich śmierci. Uniemożliwi to wierzycielowi skontaktowanie się z Tobą w sprawie nieodebranych płatności lub zadłużenia. Jednak dług może nadal stać się Twoją odpowiedzialnością.

Dług hipoteczny

Małżeństwa często mają wspólnie zadłużenie hipoteczne. Kiedy tak się dzieje i jeden z małżonków umiera, pozostały przy życiu małżonek przejmuje dług hipoteczny jako swój własny.

Jeśli kredyt hipoteczny jest tylko zatytułowany, a nie finansowany, w imieniu obojga małżonków, pozostałe saldo kredytu hipotecznego również staje się Twoje po śmierci współmałżonka. Chociaż jest to często największa odpowiedzialność z perspektywy finansowej, pożyczkodawcy nie mogą żądać pełnej salda zadłużenia hipotecznego po śmierci współmałżonka. Zamiast tego współmałżonek może przejąć kredyt hipoteczny indywidualnie, refinansować go we własnym imieniu lub kontynuować spłaty zgodnie z ustaleniami każdego miesiąca, aby utrzymać aktualność kredytu hipotecznego.

Kredyty studenckie

W większości przypadków zadłużenie z tytułu kredytu studenckiego jest eliminowane po śmierci pożyczkobiorcy. Oznacza to, że pozostały przy życiu współmałżonek nie ma obowiązku spłaty zadłużenia z tytułu kredytu studenckiego po śmierci współmałżonka.

Jednakże, podobnie jak w przypadku innych długów, zadłużenie z tytułu kredytu studenckiego może stać się odpowiedzialnością pozostałego przy życiu współmałżonka, jeśli mieszka on w państwie będącym własnością wspólnoty, a pożyczka studencka została zaciągnięta podczas małżeństwa. Współmałżonek pozostający przy życiu jest również odpowiedzialny za spłatę pożyczki studenckiej, jeśli został wymieniony jako współsygnatariusz refinansowanej lub prywatnej pożyczki studenckiej. Departament Edukacji stwierdza, że ​​federalne pożyczki studenckie są w prawie wszystkich przypadkach zabezpieczone przed zobowiązaniem do spłaty, co oznacza, że ​​pozostali przy życiu małżonkowie nie przejmują długu.

Pożyczki samochodowe

Podobnie jak w przypadku innych długów, pożyczki na zakup samochodu są przejmowane przez pozostałego przy życiu małżonka tylko wtedy, gdy pojazd był finansowany wspólnie lub jeśli mieszka on w państwie będącym własnością wspólnoty. Aby dług spadł na barki pozostającego przy życiu małżonka, pojazd musiał zostać nabyty i sfinansowany w trakcie trwania małżeństwa. Możliwe może być refinansowanie kredytu samochodowego po śmierci współmałżonka, aby upewnić się, że płatności są przystępne. Lub można sprzedać pojazd, aby spłacić pozostałe saldo kredytu.

Dług IRS

Płacenie podatków po śmierci małżonka jest nieuniknione, ponieważ zeznanie podatkowe należy złożyć w celu uwzględnienia dochodu i innych podatków należnych w roku jego śmierci. Istnieją jednak inne sytuacje, w których długi podatkowe mogą stać się odpowiedzialnością pozostałego przy życiu małżonka.

Na przykład, jeśli zmarły małżonek zalegał z podatkami, które zostały poniesione podczas małżeństwa, a para mieszkała w państwie, w którym ma się wspólną własność, dług podatkowy musi zapłacić pozostały przy życiu małżonek. Jeżeli dług podatkowy powstał przed zawarciem małżeństwa, dług może nadal wynikać z majątku zmarłego małżonka, ale nie przechodzi on na pozostałego przy życiu małżonka.

Podsumowanie

Kiedy współmałżonek umiera, ostatnią rzeczą, o którą mąż lub żona chcą się martwić, są sprawy finansowe partnera. Jednak zrozumienie, jakie długi ostatecznie stają się odpowiedzialnością pozostałego przy życiu małżonka, ma kluczowe znaczenie dla utrzymania porządku finansowego.

Najważniejsze jest, aby rozpoznać, czy przepisy dotyczące własności wspólnoty mają wpływ na Ciebie i Twojego zmarłego współmałżonka oraz jakie długi są płatne wobec wierzycieli po ich przejściu. Pamiętaj, aby podjąć proaktywne kroki w kontaktowaniu się z wierzycielami w celu ustalenia bieżących sald i poznania procesu spłaty, jeśli dług stanie się Twój.