Bank emisyjny

Category: Mieć Pewność
17 lutego 2021

Bank-wystawca jest jedną z głównych stron transakcji akredytywy.

Akredytywa jest otwierana i finalizowana przez bank wystawiający.

Bank wystawiający to instytucja, która udziela ostatecznej nieodwołalnej i warunkowej gwarancji płatności beneficjentowi.

Wszystkie inne banki działają zgodnie z instrukcjami i upoważnieniem, które otrzymały od banku wydającego.

Na przykład bank doradczy powiadamia beneficjenta o akredytywie zgodnie z instrukcjami otrzymanymi od banku wydającego.

Bank awizujący przekazuje akredytywę beneficjentowi w charakterze banku awizującego.

Podobnie bank potwierdzający, bank wyznaczony i bank dokonujący wypłaty działają zgodnie z instrukcjami i upoważnieniem banku wydającego.

W tym poście spróbuję wyjaśnić jedną z najważniejszych koncepcji akredytyw: Bank Wydający. Oto nagłówki artykułu:

  • Co to jest bank wydający?
  • Jakie są obowiązki banku wystawiającego?Który artykuł UCP 600 reguluje obowiązki banku wystawiającego?W jaki sposób bank wystawiający otwiera akredytywę?Jakie są główne cechy dobrze zorganizowanej akredytywy? Co to jest bank emisyjny? Bank wydający oznacza bank, który udziela kredytu na wniosek wnioskodawcy lub we własnym imieniu.

    Jakie są obowiązki banku emisyjnego? Ostatecznym płatnikiem akredytywy jest bank wystawiający.

    Nawet jeśli inne banki nie płacą beneficjentowi za zgodną prezentacją, bank wystawiający musi zapłacić kwotę akredytywy.

    Ta rola banku wystawiającego jest jasno określona w UCP 600.

    Przyjrzyjmy się zobowiązaniom płatniczym banku wystawiającego zgodnie z zasadami akredytywy z różnymi opcjami dostępności.

    Akredytywa jest dostępna w banku wyznaczonym lub wydającym:

    Pod warunkiem, że wymagane dokumenty zostaną przedstawione wyznaczonemu bankowi lub bankowi wystawiającemu i stanowią dowód zgodności, bank wydający musi honorować, jeżeli kredyt jest dostępny przez:

    1. płatność za pobraniem, odroczona płatność lub akceptacja w banku wydającym;
    2. płatność a vista w wyznaczonym banku, a ten wyznaczony bank nie płaci;odroczona płatność w wyznaczonym banku i ten wyznaczony bank nie zaciągnął zobowiązania do odroczonej płatności lub po zaciągnięciu zobowiązania odroczonej płatności nie dokonuje spłaty w terminie wymagalności;przyjęcie z wyznaczonym bankiem i ten wyznaczony bank nie akceptuje sporządzonego na nim weksla lub po zaakceptowaniu sporządzonego na nim weksla nie płaci w terminie zapadalności;negocjacje z wyznaczonym bankiem i ten nominowany bank nie prowadzi negocjacji.Obowiązki banku wystawiającego zaczną obowiązywać z chwilą wystawienia akredytywy.

      W rezultacie bank emisyjny jest nieodwołalnie zobowiązany do honorowania oświadczenia zgodnego z wymogami w chwili przyznania kredytu.

      Bank wystawiający musi zwrócić koszty wyznaczonemu bankowi, który uhonorował lub wynegocjował stosowną prezentację i przekazał dokumenty bankowi wystawiającemu.

      Spłata z tytułu akredytywy dostępnej w drodze akceptacji lub odroczonej płatności jest wymagalna w terminie wymagalności, niezależnie od tego, czy wyznaczony bank zapłaci beneficjentowi kwotę kredytu przed terminem wymagalności, czy też nie.

      Zobowiązanie banku wystawiającego do spłaty kosztów wyznaczonemu bankowi jest niezależne od zobowiązania banku wystawiającego wobec beneficjenta.

      Które artykuły UCP 600 regulują obowiązki banku emisyjnego?

      Artykuł 7 UCP 600 określa role i obowiązki banku wystawiającego.

      Zobowiązania banku wystawiającego zostały opisane w artykule 9 UCP 500, który był poprzednim zestawem zasad dla międzynarodowych akredytyw.

      W jaki sposób bank emisyjny otwiera akredytywę? Omówiłem już temat „Jak otworzyć akredytywę? z perspektywy importerów.

      Dzisiaj chciałbym wyjaśnić proces wydawania akredytywy z punktu widzenia banku wystawiającego.

      Otwarcie akredytywy jest decyzją handlową. Banki wystawiają akredytywy w celu osiągnięcia zysku.

      Bank wystawiający pobiera od wnioskodawcy opłaty za akredytywę w odniesieniu do oferowanych przez siebie usług i podejmowanego ryzyka.

      Banki-wydawcy oceniają wnioski akredytywy głównie w dwóch kategoriach:

      • Zgodność z polityką banku wystawiającego
      • Poprawność instrukcji wnioskodawcy Zgodność wniosku o akredytywę z zasadami banku emisyjnego : Podczas procesu wydawania akredytywy bank wystawiający musi upewnić się, że działa zgodnie z prawem krajowym i przepisami międzynarodowymi.

        W efekcie zgodność wniosku o akredytywę należy sprawdzić pod kątem zgodności z zasadami wydawania akredytywy banku wystawiającego.

        Niektóre z ważnych punktów, które należy kontrolować na tym etapie, można podsumować jako mieszek:

        1. Czy są jakieś wymagania dotyczące pozwoleń na import lub zezwoleń na import?
        2. Czy wniosek o akredytywę jest zgodny z wymogami rządu?Czy wniosek o akredytywę jest zgodny z wymogami banku centralnego?Czy wniosek o akredytywę jest zgodny z przepisami dotyczącymi przeciwdziałania praniu pieniędzy?Czy wniosek o akredytywę jest zgodny z międzynarodowymi przepisami dotyczącymi sankcji?Czy istnieje ryzyko oszustwa ze strony wnioskodawcy i beneficjenta akredytywy? Poprawność instrukcji wnioskodawcy: Akredytywa dokumentowa, w momencie wystawienia, zawiera nazwę banku wystawiającego oraz jego reputację. W rezultacie banki wystawiające muszą zapewnić, że akredytywa jest wolna od wad.

          ISBP 745 słusznie stwierdza, że ​​„wielu problemów, które pojawiają się na etapie badania dokumentów, można by uniknąć lub rozwiązać odpowiednie strony, zwracając szczególną uwagę na szczegóły we wniosku o kredyt lub wniosek o zmianę oraz wydając kredyt lub jakąkolwiek zmianę do niego.

          Aby mieć pewność, że akredytywa nie zawiera błędów, bank wystawiający musi omówić z wnioskodawcą strukturę akredytywy.

          Dyskusja obejmowałaby następujące punkty:

          • Zdolność do pracy akredytywy: Akredytywa musi być wykonalna dla beneficjenta, co oznacza, że ​​beneficjent może dokonać prezentacji i otrzymać wynagrodzenie za zgodność z dokumentami, nie będąc uzależnionym od żadnego innego czynnika.
            • Przykład: akredytywa nie powinna zawierać klauzuli jokera.
            • Przykład: akredytywa nie powinna zawierać błędnych warunków incoterms. Warunki dotyczące dokumentów: Wszystkie warunki akredytywy muszą być powiązane z dokumentem wskazującym na zgodność z warunkiem. UCP 600 stwierdza, że ​​„Jeśli kredyt zawiera warunek bez określenia dokumentu wskazującego zgodność z tym warunkiem, banki uznają taki warunek za niesprecyzowany i zignorują go.

              • Przykład: akredytywa nie powinna zawierać warunku nieposiadającego dokumentów.
              • Jasne definicje, prosta struktura: akredytywa nie powinna zawierać niejednoznacznych terminów i skrótów, które mogą mieć różne znaczenia. Dodatkowo akredytywa musi być precyzyjna. Bank wystawiający powinien zniechęcać wnioskodawców do umieszczania w akredytywie zbyt wielu szczegółów.

                • Przykład: Virgules (tj. Ukośniki „/) mogą mieć różne znaczenia i nie powinny być używane jako substytut słowa. Jeśli mimo wszystko zostanie użyta virgule i nie będzie widać żadnego kontekstu, pozwoli to na użycie jednej lub więcej opcji. Na przykład warunek w karcie kredytowej „Różowy / Brązowy / Zielony bez dalszych wyjaśnień będzie oznaczał tylko Różowy lub tylko Brązowy lub tylko Zielony lub ich kombinację. Studium przypadku: Przykłady złych praktyk bankowych stosowanych przez banki wystawiające przy wydawaniu akredytywy

                  Przykład 1: Kserokopia listu przewozowego zostanie przez nas zaakceptowana w przedstawionym stanie, chyba że nie będzie spełniać dwóch następnych warunków:

                  1. W przypadku transportu morskiego, dokument przewozowy musi wskazywać numer statku IMO przewożącego.

                  2. wysyłki za pośrednictwem przewoźnika i / lub statkiem objętym sankcjami USA / UE / ONZ są zabronione.

                  Przykład 2: Dokumenty należy przedstawić nie później niż 10 dni kalendarzowych od daty wystawienia kredytu

                  Przykład 3: 100% wartości faktury handlowej jest płatne w ciągu 30 dni od podpisania przez upoważnionego przedstawiciela wnioskodawcy na wymaganych dokumentach.

                  Przykład 4: Jeden oryginalny konosament wysłany na zamówienie i indosowany in blanco do wysłania bezpośrednio do wnioskodawcy. Wraz z dokumentem przewozowym należy przedstawić paragon kurierski.

                  Przykład 5: Roszczenie należy przesłać do nas nie później niż 14 dni kalendarzowych po upływie terminu ważności.

                  Przykład 6: Bank negocjujący musi zaświadczyć, że dokumenty były poprawne przy pierwszej prezentacji.

                  Przykład 7: Dokumenty muszą być poprawne przy pierwszej prezentacji. Korekta dokumentów jest niedozwolona.

                  Przykład 8: Dostarczone dokumenty przy pierwszej prezentacji są w ścisłej zgodności z warunkami akredytywy, jesteś upoważniony do zwrotu pieniędzy w banku dokonującym zwrotu.

                  Powyższe klauzule stanowią złą praktykę, a banki emitujące powinny powstrzymać się od uwzględniania takich warunków w swoich kredytach.