§ 1024.2 Definicje.

Category: Spłatę Kredytu
17 lutego 2021

(a) Warunki ustawowe. Wszystkie terminy zdefiniowane w RESPA (12 USC 2602) są używane zgodnie z ich ustawowym znaczeniem, chyba że określono inaczej w paragrafie (b) tej sekcji lub w innym miejscu w tej części.

(b) Inne warunki. Stosowane w tej części:

Wniosek oznacza przedłożenie informacji finansowych pożyczkobiorcy przed podjęciem decyzji kredytowej związanej z federalną pożyczką hipoteczną, które obejmują imię i nazwisko pożyczkobiorcy, miesięczny dochód pożyczkobiorcy, numer ubezpieczenia społecznego pożyczkobiorcy w celu uzyskania raportu kredytowego, adres nieruchomości, oszacowanie wartości nieruchomości, wnioskowanej kwoty kredytu hipotecznego oraz wszelkie inne informacje uznane za niezbędne przez pożyczkodawcę. Wniosek można złożyć na piśmie lub drogą elektroniczną, łącznie z pisemnym zapisem ustnego wniosku.

Płatność balonem ma to samo znaczenie, co „płatność balonowa zgodnie z rozporządzeniem Z (12 CFR część 1026).

Biuro oznacza Biuro Ochrony Finansów Konsumentów.

Dzień roboczy oznacza dzień, w którym biura podmiotu gospodarczego są otwarte dla publiczności w celu wykonywania zasadniczo wszystkich funkcji biznesowych podmiotu.

Zmiana okoliczności oznacza:

(1)

(i) klęski żywiołowe, wojny, katastrofy lub inne sytuacje nadzwyczajne;

(ii) Informacje dotyczące kredytobiorcy lub transakcji, na których polegał przy dostarczaniu GFE i które uległy zmianie lub zostały uznane za niedokładne po przekazaniu GFE. Może to obejmować informacje o jakości kredytowej pożyczkobiorcy, kwocie pożyczki, szacunkowej wartości nieruchomości lub wszelkie inne informacje, które zostały wykorzystane przy zapewnieniu GFE;

(iii) nowe informacje dotyczące kredytobiorcy lub transakcji, na których nie polegano przy dostarczaniu GFE; lub

(iv) inne okoliczności, które są szczególne dla kredytobiorcy lub transakcji, w tym spory graniczne, potrzeba ubezpieczenia powodziowego lub problemy środowiskowe.

(2) Zmienione okoliczności nie obejmują:

(i) nazwa pożyczkobiorcy, miesięczny dochód pożyczkobiorcy, adres nieruchomości, szacunkowa wartość nieruchomości, żądana kwota kredytu hipotecznego oraz wszelkie informacje zawarte w jakimkolwiek raporcie kredytowym uzyskanym przez pożyczkodawcę przed przekazaniem GFE, chyba że informacje ulegną zmianie lub okażą się niedokładne po przekazaniu GFE; lub

(ii) same wahania cen rynkowych.

Dealer oznacza, w przypadku pożyczek na ulepszenie nieruchomości, sprzedawcę, wykonawcę lub dostawcę towarów lub usług. W przypadku kredytów mieszkaniowych na gotowe domy „sprzedawca oznacza tego, kto zajmuje się sprzedażą detaliczną gotowych domów.

Umowa kredytu kupieckiego lub umowy kredytu konsumenckiego dla dealera oznacza, ogólnie rzecz biorąc, wszelkie ustalenia, w których dealer pomaga pożyczkobiorcy w uzyskaniu federalnej pożyczki hipotecznej od pożyczkodawcy finansującego, a następnie przenosi interesy prawne dealera na pożyczkodawcę finansującego i otrzymuje wpływy netto z pożyczki . Pożyczkodawca finansujący jest pożyczkodawcą w rozumieniu wymogów dotyczących ujawniania informacji zawartych w tej części. Jeżeli dealer jest „wierzycielem zgodnie z definicją „federalnej pożyczki hipotecznej w tej części, dealer jest pożyczkodawcą na potrzeby tej części.

Data wejścia w życie transferu jest określona w sekcji 6 (i) (1) RESPA (12 USC 2605

(i) (1) . W przypadku hipoteki na konwersję kapitału własnego lub hipoteki odwróconej, o których mowa w niniejszej sekcji, data wejścia w życie przeniesienia jest datą przeniesienia uzgodnioną przez jednostkę obsługującą przejmującą i jednostkę obsługującą przekazującego.

Kredyt hipoteczny powiązany z federalnymi środkami finansowymi oznacza:

(1) Każda pożyczka (inna niż finansowanie tymczasowe, takie jak pożyczka na budowę):

(i) To jest zabezpieczone pierwszym lub podrzędnym zastawem na nieruchomości mieszkalnej, w tym refinansowaniem dowolnego zabezpieczonego kredytu na nieruchomości mieszkalnej, na którym:

(A) Zlokalizowana lub po rozliczeniu zostanie zbudowana z wpływów z pożyczki, struktury lub struktur przeznaczonych głównie do zamieszkania od jednej do czterech rodzin (w tym indywidualnych jednostek współwłasności i spółdzielni oraz z uwzględnieniem wszelkich powiązanych udziałów, takich jak udział w spółdzielni lub prawo do zajmowania lokalu); lub

(B) Zlokalizowany lub, po rozliczeniu, zostanie ulokowany z wpływów z pożyczki, wyprodukowany dom; i

(ii) Do którego ma zastosowanie jeden z poniższych ustępów. Kredyt:

(A) jest złożony w całości lub w części przez jakiegokolwiek pożyczkodawcę, który jest regulowany lub którego depozyty lub rachunki są ubezpieczone przez jakąkolwiek agencję rządu federalnego;

(B) jest wykonywany w całości lub w części lub jest ubezpieczony, gwarantowany, uzupełniany lub wspomagany w jakikolwiek sposób:

(1) Sekretarz Departamentu Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast (HUD) lub inny urzędnik lub agencja rządu federalnego; lub

(2) W ramach programu mieszkalnictwa lub rozwoju obszarów miejskich zarządzanego przez Sekretarza HUD lub w związku z programem mieszkaniowym lub programem pokrewnym zarządzanym przez jakiegokolwiek innego urzędnika lub agencję rządu federalnego;

(C) Ma zostać sprzedany przez pierwotnego pożyczkodawcę Federalnemu National Mortgage Association, Government National Mortgage Association, Federal Home Loan Mortgage Corporation (lub jego następcom) lub instytucji finansowej, od której ma zostać zakupiony kredyt Federal Home Loan Mortgage Corporation (lub jej następcy);

(D) Jest złożony w całości lub w części przez „wierzyciela, zgodnie z definicją w sekcji 103 (g) Ustawy o ochronie kredytu konsumenckiego (15 USC 1602 (g)), który tworzy lub inwestuje w kredyty mieszkaniowe, które łączą więcej niż 1 000 000 USD rocznie. Do celów niniejszej definicji termin „wierzyciel nie obejmuje żadnej agencji ani instytucji żadnego państwa, a termin „kredyt na zakup nieruchomości mieszkalnej oznacza każdą pożyczkę zabezpieczoną na nieruchomości mieszkalnej, w tym na nieruchomości mieszkalnej jednorodzinnej i wielorodzinnej;

(E) został utworzony przez pośrednika lub, jeśli zobowiązanie ma zostać scedowane na któregokolwiek z wystawców kredytów hipotecznych określonych w paragrafach (1) (ii) (A) do (D) niniejszej definicji, przez brokera hipotecznego; lub

(F) Jest przedmiotem hipoteki na konwersję kapitału własnego domu, często nazywanej również „odwróconą hipoteką, wystawionej przez dowolnego wystawcę kredytów hipotecznych wymienionych w paragrafach (1) (ii) (A) do (D) tej definicji.

(2) Każda umowa sprzedaży ratalnej, umowy ziemi lub umowa o czynie na inny sposób zakwalifikowania nieruchomości mieszkalnej jest federalnie związane kredytów hipotecznych, jeśli zamówienie jest finansowane w całości lub w części z wpływów pochodzących z pożyczki udzielonej przez każdego maker kredytów hipotecznych określonych w ustępy (1) (ii) (A) do (D) niniejszej definicji.

(3) Jeżeli nieruchomość mieszkalna stanowiąca zabezpieczenie kredytu hipotecznego nie jest zlokalizowana w państwie, kredyt nie jest federalną pożyczką hipoteczną.

Oszacowanie w dobrej wierze lub GFE oznacza oszacowanie opłat rozliczeniowych, które pożyczkobiorca prawdopodobnie poniesie, wyrażone w dolarach, oraz powiązane informacje o pożyczce, oparte na powszechnej praktyce i doświadczeniu w miejscowości, w której znajduje się nieruchomość obciążona hipoteką, zgodnie z formularzem opisanym w § 1024.7 i przygotowane zgodnie z instrukcjami zawartymi w załączniku C do tej części.

HUD oznacza Departament Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast.

Zestawienie rozliczeniowe HUD-1 lub HUD-1A (również HUD-1 lub HUD-1A ) oznacza wyciąg, który jest określony w tej części w celu ustalenia opłat rozliczeniowych w związku z zakupem lub refinansowaniem (lub inną transakcją zastawu podporządkowanego) Nieruchomość mieszkaniowa 1- do 4-rodzinna.

Pożyczkodawca oznacza, ogólnie rzecz biorąc, zabezpieczonego wierzyciela lub wierzycieli wymienionych w zobowiązaniu dłużnym i dokumencie ustanawiającym zastaw. W przypadku pożyczek udzielonych przez brokera hipotecznego, który zamyka we własnym imieniu powiązaną z federalnie pożyczkę hipoteczną w transakcji finansowania tabelarycznego, pożyczkodawcą jest osoba, na którą zobowiązanie jest początkowo przypisywane w momencie rozliczenia lub po uregulowaniu. Pożyczkodawca, w odniesieniu do pożyczek dealerskich, jest pożyczkodawcą, któremu przypisano pożyczkę, chyba że dealer spełnia definicję wierzyciela zdefiniowaną w części „federalna pożyczka hipoteczna w tej sekcji. Zobacz także § 1024.5 (b) (7), transakcje na rynku wtórnym.

Pożyczkodawca oznacza pożyczkodawcę lub brokera hipotecznego.

Dom wyprodukowany jest zdefiniowany w regulaminie HUD 24 CFR 3280.2.

Pośrednik hipoteczny oznacza osobę (inną niż pracownik pożyczkodawcy), która świadczy usługi udzielania pożyczek i pośredniczy między pożyczkobiorcą a pożyczkodawcą w transakcji związanej z federalną pożyczką hipoteczną, w tym taką osobę, która samodzielnie zamyka pożyczkę imię i nazwisko w transakcji finansowanej z tabeli.

Nieruchomość obciążona hipoteką oznacza nieruchomość, która jest zabezpieczeniem federalnej pożyczki hipotecznej.

Usługa udzielenia pożyczki oznacza każdą usługę związaną z utworzeniem federalnej pożyczki hipotecznej, w tym między innymi przyjmowanie wniosku o pożyczkę, obsługę pożyczki, gwarantowanie i finansowanie pożyczki oraz przetwarzanie i usługi administracyjne wymagane do wykonywania tych funkcji. .

Osoba została zdefiniowana w sekcji 3 (5) RESPA (12 USC 2602 (5)).

Kara za przedpłatę ma to samo znaczenie, co „kara za przedpłatę zgodnie z rozporządzeniem Z (12 CFR część 1026).

Dokumenty z wytycznymi publicznymi oznaczają przyjęte lub opublikowane dokumenty Rejestru Federalnego, które Biuro może okresowo zmieniać poprzez publikację w Rejestrze Federalnym. Dokumenty te są również dostępne w Prezydium. Prośby o kopie publicznych wytycznych należy kierować do zastępcy dyrektora ds. Badań, rynków i przepisów, Bureau of Consumer Financial Protection, 1700 G Street NW., Washington, DC 20552.

Refinansowanie oznacza transakcję, w ramach której istniejące zobowiązanie podlegające zabezpieczonemu zastawowi na nieruchomości mieszkalnej zostaje wypełnione i zastąpione nowym zobowiązaniem zaciągniętym przez tego samego kredytobiorcę i tego samego lub nowego kredytodawcę. Poniższe nie będą traktowane jako refinansowanie, nawet jeśli istniejące zobowiązanie zostało spełnione i zastąpione nowym zobowiązaniem u tego samego kredytodawcy (ta definicja „refinansowania w odniesieniu do transakcji z tym samym kredytodawcą jest podobna do rozporządzenia Z, 12 CFR 1026.20 (za)):

(1) Odnowienie jednego zobowiązania płatniczego bez zmiany pierwotnych warunków;

(2) Zmniejszenie rocznej stopy oprocentowania obliczonej zgodnie z ustawą Truth in Lending Act wraz ze zmianą harmonogramu spłat;

(3) Umowa obejmująca postępowanie sądowe;

(4) Umowa naprawcza, w której uzgodniono zmianę harmonogramu spłat lub zmianę wymagań dotyczących zabezpieczeń w wyniku zwłoki lub opóźnienia konsumenta, chyba że stawka zostanie podwyższona lub nowa finansowana kwota przekracza niespłacone saldo plus zarobione środki opłaty i składki za kontynuację dopuszczalnego ubezpieczenia; i

(5) Odnowienie opcjonalnego ubezpieczenia zakupionego przez konsumenta, które jest dodawane do istniejącej transakcji, jeśli ujawniono informacje dotyczące pierwotnego zakupu.

Przepis Z oznacza przepisy wydane przez Biuro (12 CFR, część 1026) w celu wdrożenia ustawy Federal Truth in Lending Act (15 USC 1601 i nast. ) I zawiera komentarz do rozporządzenia Z.

Wymagane użycie oznacza sytuację, w której osoba musi skorzystać z konkretnego dostawcy usługi rozrachunkowej, aby uzyskać dostęp do określonej usługi lub majątku, a osoba ta zapłaci za usługę rozliczeniową danego dostawcy lub uiści należną opłatę, w całości lub w części do usługi rozliczeniowej. Jednak oferowanie pakietu (lub połączenia usług rozliczeniowych) lub oferowanie konsumentom rabatów lub rabatów na zakup wielu usług rozliczeniowych nie stanowi wymaganego zastosowania. Każdy pakiet lub zniżka musi być opcjonalna dla kupującego. Rabat musi być prawdziwym rabatem poniżej cen, które są ogólnie dostępne i nie może być rekompensowany wyższymi kosztami w innym miejscu procesu rozliczeniowego.

RESPA oznacza ustawę o procedurach rozliczania nieruchomości z 1974 r. (12 USC 2601 i nast. ).

Osoba obsługująca oznacza osobę odpowiedzialną za obsługę federalnej pożyczki hipotecznej (w tym osobę, która udziela lub posiada taką pożyczkę, jeżeli taka osoba również obsługuje pożyczkę). Termin nie obejmuje:

(1) Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów (FDIC), w związku z aktywami nabytymi, scedowanymi, sprzedanymi lub przekazanymi zgodnie z art. 13 (c) ustawy o federalnym ubezpieczeniu depozytów lub jako syndyk lub konserwator ubezpieczonej instytucji depozytowej;

(2) National Credit Union Administration (NCUA), w związku z aktywami nabytymi, scedowanymi, sprzedanymi lub przekazanymi zgodnie z art. 208 ustawy o federalnych kasach kredytowych lub jako konserwator lub agent likwidacyjny ubezpieczonej kasy; i

(3) Federal National Mortgage Corporation (FNMA); Federal Home Loan Mortgage Corporation (Freddie Mac); FDIC; HUD, w tym Government National Mortgage Association (GNMA) i Federal Housing Administration (FHA) (w tym przypadki, w których hipoteka jest ubezpieczona na mocy National Housing Act (12 USC 1701 i nast.) jest przypisany do HUD); NCUA; agencja usług rolniczych; i Departament Spraw Weteranów (VA), w każdym przypadku, w którym cesja, sprzedaż lub przekazanie obsługi związanej z federalnym pożyczką hipoteczną poprzedzone jest rozwiązaniem umowy o obsługę pożyczki z przyczyn, wszczęciem postępowania upadłościowego jednostki obsługującej, wszczęcie przez FDIC postępowania w sprawie ochrony lub zarządu komisarycznego jednostki obsługującej (lub podmiotu, przez który jednostka obsługująca jest własnością lub jest kontrolowana) lub rozpoczęcie przez KIKiK postępowania w sprawie wyznaczenia konserwatora lub agenta likwidującego jednostki obsługującej ( lub podmiot, do którego jednostka obsługująca jest własnością lub jest kontrolowana).

Obsługa oznacza otrzymywanie wszelkich zaplanowanych okresowych płatności od pożyczkobiorcy zgodnie z warunkami dowolnej federalnej pożyczki hipotecznej, w tym kwot na rachunki powiernicze zgodnie z sekcją 10 RESPA (12 USC 2609), oraz dokonywanie płatności na rzecz właściciela pożyczki lub innej osoby trzeciej strony kapitału i odsetek oraz inne płatności w odniesieniu do kwot otrzymanych od pożyczkobiorcy, które mogą być wymagane zgodnie z warunkami dokumentów dotyczących obsługi kredytu hipotecznego lub umowy o obsługę. W przypadku hipoteki na konwersję kapitału własnego lub hipoteki odwróconej, o których mowa w niniejszej sekcji, obsługa obejmuje dokonywanie płatności na rzecz kredytobiorcy.

Ugoda oznacza proces wykonywania prawnie wiążących dokumentów dotyczących zastawu na nieruchomości, która jest przedmiotem federalnej pożyczki hipotecznej. Ten proces może być również nazywany „zamknięciem lub „depozytem w różnych jurysdykcjach.

Usługa rozrachunku oznacza każdą usługę świadczoną w związku z przyszłym lub faktycznym rozliczeniem, w tym między innymi jedną lub więcej z następujących czynności:

(1) Pochodzenie federalnej pożyczki hipotecznej (w tym między innymi przyjmowanie wniosków pożyczkowych, przetwarzanie pożyczek oraz gwarantowanie i finansowanie takich pożyczek);

(2) Świadczenie usług przez pośrednika hipotecznego (w tym doradztwo, przyjmowanie wniosków, uzyskiwanie weryfikacji i wycen oraz inne usługi w zakresie przetwarzania i udzielania pożyczek oraz komunikowanie się z pożyczkobiorcą i pożyczkodawcą);

(3) Świadczenie wszelkich usług związanych z udzieleniem, obsługą lub finansowaniem federalnej pożyczki hipotecznej;

(4) Świadczenie usług w zakresie tytułów, w tym poszukiwanie tytułów, badanie tytułów, przygotowanie streszczeń, ustalenie zdolności do ubezpieczenia oraz wystawianie zobowiązań do tytułu własności i polis ubezpieczeniowych tytułu;

(5) Świadczenie usług przez pełnomocnika;

(6) Przygotowanie dokumentów, w tym poświadczenie notarialne, dostarczenie i nagranie;

(7) Udostępnianie raportów kredytowych i wycen;

(8) Wykonywanie inspekcji, w tym inspekcji wymaganych przez obowiązujące prawo lub wszelkich inspekcji wymaganych przez umowę sprzedaży lub dokumenty hipoteczne przed przeniesieniem tytułu;

(9) Prowadzenie rozrachunku przez agenta rozrachunkowego i wszelkie powiązane usługi;

(10) Świadczenie usług w zakresie ubezpieczenia kredytu hipotecznego;

(11) Świadczenie usług obejmujących ubezpieczenie od zagrożeń, powodzi lub inne ubezpieczenia od następstw nieszczęśliwych wypadków lub gwarancje właściciela domu;

(12) Świadczenie usług obejmujących ubezpieczenie na życie, inwalidztwo lub podobne ubezpieczenie hipoteczne mające na celu spłatę kredytu hipotecznego na wypadek inwalidztwa lub śmierci kredytobiorcy, ale tylko wtedy, gdy takie ubezpieczenie jest wymagane przez kredytodawcę jako warunek kredytu;

(13) Świadczenie usług w zakresie podatków od nieruchomości lub wszelkich innych oszacowań lub opłat związanych z nieruchomością;

(14) Świadczenie usług przez pośrednika w obrocie nieruchomościami lub pośrednika w obrocie nieruchomościami; i

(15) Świadczenie wszelkich innych usług, za które dostawca usług rozrachunkowych wymaga od kredytobiorcy lub sprzedawcy zapłacenia.

Specjalna broszura informacyjna oznacza broszurę przyjętą zgodnie z sekcją 5 RESPA (12 USC 2604), aby pomóc osobom zrozumieć charakter i koszty usług rozliczeniowych. Biuro publikuje formularz specjalnej broszury informacyjnej w Rejestrze Federalnym lub w innym ogłoszeniu publicznym. Biuro może wydawać lub zatwierdzać dodatkowe broszury lub alternatywne broszury poprzez publikację Ogłoszenia w Rejestrze Federalnym.

Stan oznacza dowolny stan w Stanach Zjednoczonych, Dystrykt Kolumbii, Wspólnotę Portoryko oraz dowolne terytorium lub posiadłość Stanów Zjednoczonych.

Finansowanie stołowe oznacza rozliczenie, w którym pożyczka jest finansowana z jednoczesnej zaliczki środków pożyczkowych i cesji pożyczki na osobę wypłacającą środki. Transakcja finansowana z tabeli nie jest transakcją na rynku wtórnym (patrz § 1024.5 (b) (7)).

Osoba trzecia oznacza dostawcę usług rozliczeniowych innego niż pierwotny pożyczkodawca.

Spółka tytułowa oznacza każdą instytucję lub jej należycie upoważnionego przedstawiciela, który jest uprawniony do wystawiania ubezpieczenia tytułu.

Usługa tytułowa oznacza każdą usługę związaną z zapewnianiem ubezpieczenia tytułu (polisa pożyczkodawcy lub właściciela), w tym między innymi: badanie i ocenę tytułu; przygotowanie i wystawienie tytułu zobowiązania; rozliczenie zastrzeżeń ubezpieczeniowych; przygotowanie i wystawienie tytułu polisy lub polis ubezpieczeniowych; oraz przetwarzanie i usługi administracyjne wymagane do wykonywania tych funkcji. Termin obejmuje również usługę prowadzenia ugody.

Tolerancja oznacza maksymalną kwotę, o jaką opłata za daną kategorię lub kategorie kosztów rozliczenia może przekroczyć kwotę oszacowaną dla takiej kategorii lub kategorii na GFE.